保険業界戦後70年史 : 生保と損保-成長と激動の軌跡

保険毎日新聞社／2018.7.

当館請求記号：DF411-L95

目次

目次

• 本書刊行にあたり/はじめに

• 第１章
  「成長の時代」一戦後からバブル期までの歩み
• • 第1節
    戦後体制の構築
    3
  • • 1.
      甚大な戦争被害
      3
    • • (1)
        在外資産の喪失
        3
    • • (2)
        戦時補償の打切り
        4
    • • (3)
        保険金の支払い
        6
      • • (1)
          戦争死亡保険(生命保険)
          6
      • • (2)
          戦争保険(損害保険)
          8
  • • 2.
      独占禁止法公布と料率算定会の設立
      12
    • • (1)
        財閥解体
        12
    • • (2)
        独占禁止法の制定
        12
      • • (1)
          半世紀遅れた日本の現状
          12
      • • (2)
          米国とGHQの政策変更
          13
      • • (3)
          「保険料ダンピングの横行」と「料率協定制度」
          13
      • • (4)
          「料率算定会の設立」と「独占禁止法の適用除外」
          15
  • • 3.
      保険募集の取締りに関する法律の整備
      16
    • • (1)
        戦前までの保険募集の取締り
        16
      • • (1)
          明治・大正時代の状況
          16
      • • (2)
          昭和初期から戦前にかけての状況
          18
    • • (2)
        終戦直後の状況-「保険募集の取締に関する法律」制定の経緯
        19
    • • (3)
        「保険募集の取締に関する法律」の内容
        20
  • • 4.
      保険会社の再建
      21
    • • (1)
        「金融機関再建整備法」による再建
        21
    • • (2)
        損害保険会社の再建と新会社の設立
        22
      • • (1)
          戦時中の再編
          22
      • • (2)
          戦後の再建方策
          23
      • • (3)
          新会社の設立
          26
    • • (3)
        生命保険会社の再建
        26
      • • (1)
          戦時中の再編
          26
      • • (2)
          戦後の再建方策
          27
      • • (3)
          相互会社への転換
          28
    • • (4)
        財閥解体の問題
        30
  • • 5.
      生損保「20社体制」
      32
    • • (1)
        設立
        32
    • • (2)
        破綻
        33
    • • (3)
        合併
        34
  • • 6.
      「護送船団方式」の時代
      34
• • 第2節
    損害保険業界の「成長の時代」
    38
  • • 1.
      復興期の終盤における質的な改善
      38
  • • 2.
      高度経済成長の時代から自由化を迎えるまで
      39
    • • (1)
        火災保険の商品開発
        39
      • • (1)
          家計分野の火災保険
          39
      • • (2)
          企業分野の火災保険
          42
    • • (2)
        自動車保険の商品開発
        45
      • • (1)
          モータリゼーション以前
          45
      • • (2)
          モータリゼーションの到来
          45
      • • (3)
          自動車保険の進歩
          50
    • • (3)
        傷害・疾病保険の商品開発
        56
      • • (1)
          国民のライフスタイルの変化と商品開発ラッシュ
          56
      • • (2)
          傷害保険
          58
      • • (3)
          疾病保険
          61
      • • (4)
          積立保険
          62
    • • (4)
        企業分野における新種保険の商品開発
        72
      • • (1)
          高度経済成長期の企業活動を支えた損害保険
          72
      • • (2)
          企業分野の新種保険
          73
    • • (5)
        代理店制度
        81
      • • (1)
          代理店を主流とした募集形態
          81
      • • (2)
          戦後以降の代理店制度への取組み
          82
• • 第3節
    生命保険業界の「成長の時代」
    87
  • • 1.
      生命保険の募集形態
      87
    • • (1)
        戦前までの募集形態
        87
    • • (2)
        戦後からの募集形態
        88
      • • (1)
          月掛保険の登場
          88
      • • (2)
          「デビット・システム」による女性外務員の誕生
          90
      • • (3)
          外務員試験制度の導入
          91
  • • 2.
      生保商品の変遷
      93
    • • (1)
        基本となる生命保険商品
        93
      • • (1)
          定期保険
          94
      • • (2)
          終身保険
          94
      • • (3)
          養老保険
          94
    • • (2)
        戦前までのメイン商品
        94
      • • (1)
          創業期の生命保険
          94
      • • (2)
          戦前までの生命保険
          95
    • • (3)
        戦後からのメイン商品
        96
      • • (1)
          養老保険の改良による大型保障化
          96
      • • (2)
          団体保険・企業年金
          97
      • • (3)
          再び終身保険の時代へ
          99
      • • (4)
          バブル期に脚光を浴びた一時払養老保険と個人年金保険
          100
  • • 3.
      外資系保険会社の上陸
      102
    • • (1)
        アリコ社(メットライフ社)
        102
    • • (2)
        アメリカン・ファミリー社(アフラック)
        103
    • • (3)
        オールステート社
        104
    • • (4)
        ソニー・プルデンシャル社(ソニー生命)
        104
    • • (5)
        コンバインド社
        104
    • • (6)
        アイ・エヌ・エイ社(損保ジャパン日本興亜ひまわり生命)
        105
    • • (7)
        オマハ社(オリックス生命)
        105
    • • (8)
        ナショナーレ・ネーデルランデン社
        106
    • • (9)
        エクイタブル社
        106
    • • (10)
        プルデンシャル社
        106
    • • (11)
        オリエント・エイオン社
        107
  • • *第1章別注
      108

• 第2章
  「激動の時代」の到来-バブル崩壊と自由化による破綻・合併の時代へ
• • 第1節
    日米構造協議がもたらした保険業界の自由化
    116
  • • 1.
      日米構造協議・日米包括経済協議
      116
  • • 2.
      日米保険協議
      117
    • • (1)
        協議直前の保険業界の状況
        117
    • • (2)
        日米保険協議の開始
        119
    • • (3)
        保険業法の改正と日米再協議
        120
• • 第2節
    自由化の矢先に起きた独占禁止法違反事件
    126
  • • 1.
      日本機械保険連盟による独占禁止法違反の内容
      126
  • • 2.
      日本機械保険連盟の設立経緯
      127
  • • 3.
      排除勧告と課徴金納付命令
      128
• • 第3節
    日本版「金融ビッグバン」
    131
  • • 1.
      生損保相互乗入れ
      132
  • • 2.
      損保料率の自由化
      133
    • • (1)
        損害保険料率算出機構の設立
        133
      • • (1)
          参考純率
          136
      • • (2)
          基準料率
          137
    • • (2)
        リスク細分型商品と通販会社の登場
        137
  • • 3.
      競争の時代への突入(コンバインド・レシオの重視)
      141
  • • 4.
      損害保険代理店での投資信託の販売
      141
  • • 5.
      代理・代行業務の解禁
      142
  • • 6.
      保険の銀行窓販の開始
      144
• • 第4節
    生保破綻のはじまり
    145
  • • 1.
      戦後初、生命保険会社の破綻
      145
    • • (1)
        バブル崩壊で高まる破綻への不安
        145
    • • (2)
        ソルベンシー・マージンの導入と格付の動き
        147
    • • (3)
        早期是正措置、契約者保護機構の創設
        149
    • • (4)
        積極化する業務提携
        150
  • • 2.
      続出する中堅生命保険会社の破綻
      151
    • • (1)
        外資系金融機関による救済と東邦生命保険の破綻
        151
    • • (2)
        第百生命保険の破綻
        153
    • • (3)
        大正生命保険の破綻
        154
    • • (4)
        千代田生命保険の破綻
        155
    • • (5)
        協栄生命保険の破綻
        156
    • • (6)
        東京生命保険の破綻
        158
  • • 3.
      破綻を免れた中堅生命保険会社
      159
    • • (1)
        太陽生命保険
        160
    • • (2)
        大同生命保険
        161
    • • (3)
        富国生命保険
        163
    • • (4)
        日本団体生命保険
        163
    • • (5)
        平和生命保険
        165
• • 第5節
    損保業界の第一次再編
    168
  • • 1.
      メガバンク再編
      168
    • • (1)
        みずほホールディングスの誕生
        168
    • • (2)
        三井住友銀行の誕生
        169
    • • (3)
        UFJホールディングスの誕生
        170
    • • (4)
        三菱東京フィナンシャルグループの誕生
        170
    • • (5)
        メガバンク誕生の背景と影響
        172
  • • 2.
      中小損保の経営危機
      174
    • • (1)
        第一火災海上保険の破綻
        174
    • • (2)
        破綻を免れた中小損保
        176
      • • (1)
          朝日火災海上保険
          176
      • • (2)
          太陽火災海上保険
          176
      • • (3)
          東洋火災海上保険
          177
  • • 3.
      合併・統合ラッシュ
      178
    • • (1)
        損保3社の幻の合併劇
        180
    • • (2)
        日本火災海上保険と興亜火災海上保険の合併
        182
    • • (3)
        大東京火災海上保険と千代田火災海上保険の合併
        184
    • • (4)
        損害保険会社をめぐる大手生保の動き
        186
      • • (1)
          日本生命保険の本業回帰-同和火災海上保険とニッセイ損害保険の合併
          186
      • • (2)
          第一生命保険の分業戦略
          190
      • • (3)
          住友生命保険と住友海上火災保険の提携
          190
      • • (4)
          明治生命保険と日新火災海上保険、日本火災海上保険との提携
          192
    • • (5)
        三井海上火災保険と住友海上火災保険の合併
        193
    • • (6)
        ミレア保険グループの誕生から東京海上ホールディングスへのプロセス
        196
      • • (1)
          日新火災海上保険との提携挫折
          196
      • • (2)
          東京海上火災保険、日動火災海上保険と朝日生命保険の3社経営統合
          198
      • • (3)
          共栄火災海上保険の参加
          200
      • • (4)
          日新火災海上保険の再考
          200
      • • (5)
          朝日生命保険と共栄火災海上保険のミレア離脱
          201
      • • (6)
          東京海上日動火災保険と東京海上ホールディングスの誕生
          203
    • • (7)
        損害保険ジャパンの誕生
        205
      • • (1)
          安田火災海上保険、日産火災海上保険と大成火災海上保険の3社合併
          205
      • • (2)
          大成火災海上保険の破綻
          207
      • • (3)
          2社合併による損害保険ジャパンの誕生
          207
    • • (8)
        日本生命保険と三井住友海上火災保険の接近
        209
  • • *第2章別注
      211

• 第3章
  これからの保険業界一質的能力向上への時代へ
• • 第1節
    販売チャネルの多様化
    217
  • • 1.
      旧来型販売チャネルの衰退
      217
    • • (1)
        生命保険販売チャネルの変化
        217
    • • (2)
        損害保険販売チャネルの変化
        219
  • • 2.
      損保代理店の試練
      220
    • • (1)
        損保代理店オンラインの出現
        220
    • • (2)
        損保代理店手数料ポイント制度の導入
        222
  • • 3.
      新しい販売チャネル
      226
    • • (1)
        保険仲立人(ブローカー)制度の導入
        226
    • • (2)
        来店型保険ショップの台頭
        229
      • • (1)
          保険ショップの出現
          229
      • • (2)
          大手生保直営の保険ショップ
          231
      • • (3)
          保険ショップの現状
          234
    • • (3)
        保険比較サイトの登場
        235
      • • (1)
          保険比較サイトの誕生と種類
          235
      • • (2)
          保険比較サイトの現状
          236
    • • (4)
        銀行窓販-第二次から全面解禁へ
        237
      • • (1)
          全面解禁へのルール対応
          237
      • • (2)
          銀行窓販の現状
          238
    • • (5)
        販売チャネル多様化により明らかになった問題
        239
      • • (1)
          主な問題
          239
      • • (2)
          問題解決への対応プロセス
          241
• • 第2節
    海外進出
    243
  • • 1.
      損害保険会社の海外進出
      243
    • • (1)
        積極的な海外進出への転換
        243
    • • (2)
        主要三大グループの海外事業展開
        244
      • • (1)
          三井住友海上火災保険(MS&ADホールディングス)
          244
      • • (2)
          東京海上日動火災保険(東京海上ホールディングス)
          245
    • • (3)
        損害保険ジャパン(SOMPOホールディングス)
        247
  • • 2.
      生命保険会社の海外進出
      249
    • • (1)
        ドメスティックからグローバルへの展開
        249
    • • (2)
        大手生命保険会社の海外事業展開
        249
      • • (1)
          日本生命保険
          249
      • • (2)
          第一生命保険
          250
      • • (3)
          明治安田生命保険
          252
      • • (4)
          住友生命保険
          253
• • 第3節
    厳格なコンプライアンスへの対応
    255
  • • 1.
      金融庁検査の変化
      255
  • • 2.
      保険金不払い問題
      255
    • • (1)
        生命保険の不払い問題発覚
        256
    • • (2)
        損害保険の不払い問題発覚
        257
    • • (3)
        広がる不払い問題
        258
    • • (4)
        保険代理店への影響
        259
    • • (5)
        不払い問題の原因
        259
  • • 3.
      火災保険の構造級別判定誤り問題
      261
  • • 4.
      「保険商品の販売勧誘のあり方に関する検討チーム」の検討
      263
  • • 5.
      約款文言の改正
      264
  • • 6.
      「契約概要」「注意喚起情報」の導入
      265
  • • 7.
      「意向確認書面」の導入
      268
  • • 8.
      比較販売を行う場合の禁止事項の明確化
      270
  • • 9.
      金融商品取引法の制定
      274
  • • 10.
      100年ぶりの保険法の改正
      274
  • • 11.
      保険代理店への直i接入検
      278
  • • 12.
      委託型募集人問題
      279
• • 第4節
    新たな保険会社
    282
  • • 1.
      少額短期保険の誕生
      282
  • • 2.
      かんぽ生命保険の誕生
      283
  • • 3.
      ネット生保の誕生とその成長性
      285
• • 第5節
    生損保再編の第二幕
    288
  • • 1.
      生保の合併・破綻
      288
    • • (1)
        明治安田生命保険の合併発表
        288
    • • (2)
        三井生命保険の株式会社転換発表
        290
    • • (3)
        リーマン・ショックによる生保の再編
        291
      • • (1)
          リーマン・ショックによる外資系保険会社への影響
          291
      • • (2)
          大和生命保険の破綻
          294
    • • (4)
        大手生保の戦略
        295
      • • (1)
          第一生命保険の株式会社化
          295
      • • (2)
          日本生命保険が三井生命保険を買収
          298
  • • 2.
      損保業界の第二次再編-三メガ損保時代へ
      300
    • • (1)
        MS&ADインシュランス・グループ・ホールディングス
        300
      • • (1)
          MS&ADインシュランス・グループ・ホールディングスの誕生
          300
      • • (2)
          あいおい損害保険とニッセイ同和損害保険との合併
          302
    • • (2)
        SOMPOホールディングス
        304
      • • (1)
          NKSJホールデイングス
          304
      • • (2)
          損保ジャパンと日本興亜損害保険との合併
          305
• • 第6節
    生損保相互参入の結末
    309
  • • (1)
      対照的な結果
      309
  • • (2)
      原因分析
      311
• • 第7節
    保険募集人の試練の時代
    312
  • • 1.
      保険業法改正
      312
    • • (1)
        改正までの経緯
        312
    • • (2)
        金融審議会「保険商品・サービスの提供等の在り方に関するワーキング・グループ」報告書
        313
      • • (1)
          報告書の内容
          313
      • • (2)
          報告書の重要ポイント
          315
    • • (3)
        保険業法改正に伴う政府令・監督指針案の公表
        316
    • • (4)
        保険業法の主な改正内容
        317
      • • (1)
          情報提供義務
          318
      • • (2)
          意向把握・確認義務
          320
      • • (3)
          体制整備義務
          322
      • • (4)
          規模の大きい特定保険募集人
          325
  • • 2.
      これからの保険募集人のあり方
      326
    • • (1)
        保険募集人の能力アップの必要性
        326
    • • (2)
        急がれる保険募集人のための「教育プログラムとメソッド」の開発
        329
  • • *第3章別注
      331

• 「あとがき」
  335

• ●保険業界戦後70年史年表
  337